Xin mời độc giả cùng thử nghiệm một cuộc so sánh để thấy được sự chênh lệch khủng khiếp giữa bảo hiểm xã hội tự nguyện và bảo hiểm nhân thọ. Bởi vì hiện nay có tới 80% người dân Việt Nam khi về già không có lương hưu vậy nên nếu bạn là người kinh doanh tự do, và đang muốn tạo dựng quỹ hưu trí cho mình hãy cùng so sánh và tìm cho mình giải pháp tốt nhất.
Một trong hai rủi ro lớn nhất của cuộc đời mà 100% người được sinh ra đều không tránh khỏi đó là SỐNG THỌ và MẤT SỚM. Theo thống kế mới nhất thì hiện nay ở Việt Nam có đến 80 % người lao động không có lương hưu khi hết tuổi lao động. Vậy làm cách nào để đối mặt với rủi ro không thể tránh khỏi này một cách chủ động đó là câu hỏi của rất rất nhiều người. Theo bạn thì việc chủ động trước mọi tình huống tốt hơn hay bị động tốt hơn và nhất là biết trước kết quả rồi thì chúng ta nên làm gì? Tranh thủ lúc còn trẻ còn khỏe lựa chọn được 1 kênh đầu tư tiết kiệm khôn ngoan nhất, nhiều ưu điểm nhất để chuẩn bị cho tương lai hay sẽ đợi đến lúc mùa đông cuộc đời kéo đến mà không biết vào lúc nào?
Mời bạn đọc cùng so sánh sự chênh lệch giữa bảo hiểm xã hội tự nguyện và bảo hiểm nhân thọ qua một ví dụ cụ thể dưới đây:
Chúng ta hãy cùng tính toán 1 ví dụ cụ thể để thấy ưu nhược điểm giữa 2 kế hoạch tạo dựng quỹ hưu trí cho tương lai 1 là tham gia đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện và 2 là tham gia đóng bảo hiểm nhân thọ nhé;
Ví dụ:
Anh Nguyễn Văn A thu nhập 1 tháng lương cơ bản là 10.150.000 đ
Theo quy định mức đóng BHXH tự nguyện là 22% lương cơ bản tương đương với: 10.150.000 x 22% = 2.233.000 đ/1 tháng x 12 tháng
= 26.796.000 đ/1 năm
Mong muốn của anh là thiết lập quỹ hưu trí vào từ 65 tuổi đến năm 85 tuổi tương đương 20 năm.
Chúng ta hãy cùng so sánh 2 trường hợp cụ thể:
- Anh tham gia đóng BHXH tự nguyện trong 20 năm
- Anh tham gia đóng BHNT với giải pháp “phúc thọ phu thê” đóng phí 15 năm bảo vệ đến năm 85 tuổi.
==> CHÚNG TA HÃY CÙNG XEM BẢNG SO SÁNH SAU ĐỂ THẤY ĐƯỢC ƯU NHƯỢC ĐIỂM CỦA TỪNG GIẢI PHÁP
BẢO HIỂM XÃ HỘI | BẢO HIỂM NHÂN THỌ |
|---|---|
| Tổng phí đóng bắt buộc trong 20 năm 26.796.000 x 20 năm =535.920.000 NGHỈ HƯU NĂM 65 TUỔI Chỉ nhận lương hàng tháng không thể lĩnh luôn 1 lần) * Lương hàng tháng 45% lương cơ bản = 45% x 10.150.000 = 4.567.500 đ x 12 tháng = 54.810.000 x 15 năm = 822.150.000 Năm thứ 16 tăng 2% = 47% x 10.150.000 = 4.770.500x 12 tháng = 57.246.000 Năm thứ 17 tăng 2% = 49% x 10.150.000 = 4.973.500 x 12 tháng = 59.682.000 Năm 18 tăng 2% = 51% x 10.150.000 = 5.156.500x 12 tháng = 61.878.000 Năm 19 tăng 2% = 53% x 10.150.000 =5.379.500 x 12 tháng = 64.554.000 Năm 20 tăng 2% = 55 % x 10.150.000 = 5.582.500 x 12 tháng = 66.990.000 Tổng cộng: 20 năm nghỉ hưu nhận về : 1.132.000.000 =>Không biết kiểm soát được số tiền mình có ƯU ĐIỂM 1. Từ tuổi 65 được khám chữa bệnh miễn phí theo danh mục bảo hiểm y tế. Từ năm 65 tuổi có thẻ BHYT khám chữa bệnh trị giá 629.000/1 năm x 20 năm = 12.580.000 đ 2. TỬ VONG: * TRONG 5 NĂM ĐẦU của hợp đồng nhận ngay 10 tháng lương cơ bản tương đương 10 x 1.150.000 ( lương cơ bản quy định năm 2015) = 10.150.000 đ * TỪ NĂM THỨ 6 đến năm 15 của hợp đồng: - Nhận tiền TUẤT 1 LẦN = 1,5 tháng lương x năm đóng phí (Vd mất năm thứ 14 của hợp đồng nhận về tiền TUẤT 1 lần = 1,5 x 1.150.000 x 14 = 24.150.000 ) - TỬ VONG sau 2 năm nhận lương hưu ĐÓNG ĐỦ PHÍ 20 NĂM thì => được nhận 48 tháng lương = 48 x 4.567.500 = 205.537.000 - TỬ VONG KHI ĐÓNG ĐỦ 20 NĂM => tứ thân phụ mẫu được nhận: TUẤT CƠ BẢN: 50% lương cơ bản tương đương 575.000/1 tháng cho vợ hoặc chồng ĐIỀU KIỆN: Vợ trên 55 tuổi hoặc chồng trên 60 tuổi Vợ dưới 55 tuổi hoặc chồng dưới 60 tuổi mất 81% khả năng lao động (tương đương thương tật toàn bộ vĩnh viễn) mới được nhận. Và bố trên 60 tuổi Và mẹ trên 55 tuổi TUẤT NUÔI DƯỠNG 70% lương tối thiểu tương đương : 805.000/1 tháng ĐIỀU KIỆN: Con dưới 15 tuổi, Con dưới 18 tuổi nếu còn đi học Con trên 18 tuổi nhưng mất 61% khả năng lao động NHƯỢC ĐIỂM - KHÔNG KHÁM - CHỮA bệnh, không hỗ trợ y tế dưới 55 tuổi với nữ, dưới 60 tuổi với nam. - KHÔNG BỒI THƯỜNG bệnh nghiêm trọng - KHÔNG HỖ TRỢ ĐÓNG PHÍ khi bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn - KHÔNG BỒI THƯỜNG tai nạn - thương tật - CHI PHÍ HỖ TRỢ tứ thân phụ mẫu QUÁ THẤP và bị RÀNG BUỘC ĐIỀU KIỆN - CHỈ ĐÁP ỨNG nhu cầu hưu trí - TỰ PHỤC VỤ - BẮT BUỘC đóng 22% mức lương cơ bản lựa chọn -KHÔNG CÓ GIÁ TRỊ BẢO VỆ - Phí hủy hợp đồng lớn khi hủy ngang hợp đồng | Tổng phí đóng trong 15 năm 26.827.000 x 15 năm = 402.405.000 (phí đóng tương ứng với STBH 480.000.000 đ giải pháp ví dụ minh họa qua BHNT) NGHỈ HƯU NĂM 65 TUỔI (có thể lĩnh về 1 cục hoặc theo tháng) - Có thể lĩnh luôn 1 lần 1.945.462.000 Hoặc nhận trước >> 1.230.585.000 và để lại 741.877.000 vẫn tiếp tục tích lãi và được bảo vệ với các quyền lợi khác. Hoặc trả lương hàng tháng 10 tr - 20.000.000d/ 1 tháng x 20 năm tùy mức lựa chọn. Tổng cộng 20 năm nghỉ hưu nhận về: > 7.641.363.000 đ bảy tỷ sáu trăm bốn mốt triệu ba trăm sáu ba ngàn đồng) => Kiểm soát được số tiền mình có ƯU ĐIỂM Đóng 1 số tiền nhỏ tạo dựng ngay 5 ngân quỹ lớn cho đầy đủ nhu cầu sinh - lão - bệnh - tử 1. QŨY TRỢ CẤP Y TẾ đến năm 75 tuổi là 720.000.000 / 750 ngày tương đương 960.000/1 ngày nằm viện qua đêm. 2. QŨY ĐIỀU TRỊ BỆNH LÝ NGHIÊM TRỌNG đến tuổi 85 - 480.000.000 trong 10 năm đầu của hợp đồng - 720.000.000 từ năm thứ 11 trở đi - Quyền lợi bệnh lý giới tính nam (ung thư phổi, gan, tuyến tiền liệt) 96.000.000 đ đến tuổi 65 3. QUYỀN LỢI BẢO HIỂM THƯƠNG TẬT DO TAI NẠN tối đa 480 triệu hoặc chi trả theo tỉ lệ % thương tật. 4. QUYỀN LỢI TỬ VONG: - Trong 10 năm đầu 480.000.000 + bảo tức + lãi tích lũy - Từ năm thứ 11 trở đi 720.000.000 + bảo tức + lãi tích lũy + phiếu tiền mặt (nếu có) 5. KHÔNG ĐIỀU KIỆN RÀNG BUỘC đối với người nhận tiền bồi thường 6. BỒI THƯỜNG NGAY 100% số tiền bảo hiểm tương ứng trong 10 năm đầu ngay cả khi mới đóng phí 1 năm hoặc thậm chí mới kí hợp đồng. BỒI THƯỜNG NGAY 150% số tiền bảo hiểm + lãi + bảo tức từ năm 11 trở đi. 7. ĐÁP ỨNG nhu cầu TIẾT KIỆM, HƯU TRÍ và BẢO VỆ. 8. THỦ TỤC THANH TOÁN ĐƠN GIẢN NHANH GỌN 9. ĐƯỢC CHĂM SÓC - PHỤC VỤ BẤT KỂ KHI NÀO BẤT CỨ NƠI ĐÂU trong suốt thời gian hợp đồng. 10. Linh hoạt đóng phí tùy thuộc vào nhu cầu tài chính. NHƯỢC ĐIỂM: Phí hủy ngang hợp đồng trong vòng 15 năm đầu tương đối cao, số tiền hoàn lại ít hơn nhiều so với phí đóng vào đặc biệt trong những năm đầu tiên của hợp đồng |
